Você já se perguntou como o score do Serasa opera? Essa é uma dúvida bastante comum, e se você está aqui, é provável que esteja curioso sobre isso, não é verdade? É amplamente conhecido que ter um bom histórico de crédito pode abrir portas para uma variedade de oportunidades financeiras.
No entanto, para acessar crédito, cada consumidor passa por uma avaliação. Essa avaliação é realizada por bancos e instituições financeiras, que consideram vários fatores, incluindo o score.
Em resumo, podemos dizer que o score é uma representação do seu comportamento financeiro. O histórico de pagamentos pontuais e o tempo de uso de crédito são elementos que influenciam o cálculo do score. Portanto, vamos examinar minuciosamente o que ele realmente é e qual é o seu propósito.
Score do Serasa
Antes de entender como o score do Serasa funciona, é essencial compreender o que ele representa. O score é uma pontuação que indica aos credores se você é um pagador confiável. Essa pontuação de crédito varia de 0 a 1.000 e reflete a probabilidade de você pagar suas contas pontualmente nos próximos 12 meses.
Em outras palavras, o score é uma avaliação estatística que ajuda as empresas a avaliar o risco de conceder crédito com base em seu histórico financeiro.
Como o score do Serasa funciona?
É importante ressaltar que não existe uma “fórmula mágica” ou “método infalível” para aumentar instantaneamente seu score. Tais soluções não funcionam. Se você deseja melhorar sua pontuação de crédito, é necessário adotar e possivelmente ajustar alguns hábitos financeiros. Mas por que é importante conhecer sua pontuação?
A resposta é simples: quando você solicita crédito, como um aumento no limite do cartão de crédito, a instituição financeira que fornece o crédito precisa avaliar sua capacidade de pagamento e confiabilidade. Se seu score for baixo, as chances de obter crédito são reduzidas.
Conhecendo essa informação, você pode fazer mudanças em seus hábitos financeiros para melhorar sua pontuação. Compreende a relevância? Agora, para entender como o score do Serasa funciona, vamos explorar as mudanças introduzidas na versão 2.0.
A chegada do score 2.0
Sim, houve uma mudança no cálculo do score! No Serasa sua pontuação agora é conhecida como Score 2.0. A quantidade de informações utilizadas foi expandida com a inclusão dos dados do SPC Brasil no novo cálculo do score. Nessa nova versão, os comportamentos financeiros positivos, como pagar contas pontualmente, têm um peso maior na sua pontuação final.
No entanto, isso é apenas uma das vantagens de compreender como o score do Serasa opera e como as consultas funcionam na versão 2.0.
Pagamentos de crédito com maior influência
O objetivo do score 2.0 é fazer com que sua pontuação aumente à medida que você mantém um histórico de pagamentos de contas e crédito em dia. Agora, esse fator é o mais significativo no cálculo do score, representando mais de 43% da pontuação total.
Em essência, a nova versão reflete melhor sua situação financeira atual, beneficiando aqueles que mantêm seus pagamentos de crédito em dia. Assim, saber como funciona o score Serasa pode ajudá-lo a ter mais controle sobre suas pontuações.
Por exemplo, se alguém teve dívidas em atraso há alguns anos, mas atualmente nunca atrasa o pagamento do cartão de crédito ou do financiamento imobiliário, seu score aumentará devido às novas regras de cálculo. Antigamente, essas dívidas antigas tinham um peso significativo, tornando difícil aumentar o score.
Fatores no cálculo do Serasa score
O cálculo do Serasa score leva em consideração os seguintes critérios:
- Cadastro Positivo: 55%;
- Dívidas e Pendências: 33%;
- Consultas no CPF: 6%;
- Evolução Financeira: 6%.
O Cadastro Positivo, que possui o maior peso na pontuação, é um sistema de dados que fornece informações sobre o comportamento financeiro dos consumidores à Serasa. Em geral, este banco de dados registra hábitos financeiros saudáveis.
Classificações de pontuação
Tendo isso em mente, vejamos as faixas de pontuação que compõem o Serasa score:
- 0 a 300 → Pontuação Baixa
- 301 a 500 → Pontuação Regular
- 501 a 700 → Pontuação Boa
- 701 a 1000 → Pontuação Excelente
É crucial observar que o score não é o único fator considerado pelos bancos ao conceder serviços de crédito. Durante a análise, outros elementos são levados em conta para determinar se um consumidor pode acessar determinado produto financeiro.
Para verificar sua pontuação, basta acessar a plataforma digital e fornecer seu CPF. Se você ainda não possui um cadastro, pode criar um rapidamente e facilmente. Depois disso, você poderá consultar suas informações sempre que necessário.
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